征信灰名单是怎么造成的？和黑名单哪个更严重一些？

征信主要分为白名单、灰名单和黑名单，其中白名单主要是指征信资质良好，或者是从未在任何借钱平台上申请过贷款产品的用户，这类人群往往在申请贷款时通过率也会比较高。而灰名单和黑名单，部分用户却并不是很了解，甚至有些分不清。那究竟征信灰名单是怎么造成的呢？和黑名单哪个更严重一些呢？

所谓的征信灰名单，其实是介于白名单和黑名单之间的一种状态，一般是由于用户平时出现了一些不良用贷行为造成的，但这些不良行为的程度并不是非常严重，所以才会进入灰名单。当下不少贷款产品都给用户提供了放款宽限期，只要大家不超过宽限期还款，就不会将逾期行为上传征信。但事实上，大家每一次的还款记录都会在征信上体现，即便没有产生逾期污点，但在频繁出现后，征信还是会进入灰名单，届时申请贷款会比较容易被拒。除此之外，如果大家名下有多个贷款产品，或者是负债率特别高，甚至超过70%以上，都可能会导致征信进入灰名单。

黑名单和灰名单最大不同的地方在于，造成黑名单唯一的原因就是贷款逾期。当用户使用的贷款产品逾期时间达到连三累六的话，征信就会进入黑名单。成为灰名单后，大家还是有机会下款的，但如果进入黑名单的话，短时间内基本上就和贷款无缘了。就算大家将欠款结清，征信资质也很难立即恢复，需要大家花费较长时间慢慢养征信。就此不难发现，征信黑名单明显比灰名单要严重的多，而在进入黑名单后，如果大家继续逾期不还，很可能会被平台起诉，届时问题会进一步恶化。

整体而言，不论是灰名单还是黑名单大家都要尽量避免。