保险3.5复利计息就是复利利率为3.5%的终身寿险，也就是我们常说的增额寿险，保障责任简单，只有身故/全残保障，但是保额每年以3.5%固定利率复利递增，保单的现金价值也会随着保额的增加而增加，通常用于教育、养老或财富传承。因此，增额终身寿险的现金价值是比较高的，而且回本较快，大多在刚交完保费的时候就差不多可以回本了，不过也有部分增额终身寿险需要等交完保费后几年才能回本。
3.5复利计息保险值得买吗？
整体来看还是比较值得买的，我们来看看它的优点：
1.安全性高：增额终身寿险是由保险公司承保和赔付的，而保险公司的成立非常严格，需要在银保监会备案，即便保险公司不幸破产，也有银保监会兜底，指定其他的保险公司接管业务，不会让投保人/被保险人/受益人的相关权益受到损失。
2. 稳定增值：增额终身寿险的利率会在保险合同中写明，不会有变化，也就是说，增额终身寿险的保额和现金价值每年是稳定程3.5%增长的。
3. 灵活性高：增额终身寿险的灵活性比较强，一般可以通过减保，也就是部分退保的方式领取部分保单现金价值，但是保障仍旧有效；此外，增额终身寿险一般还有保单贷款的权益。
3.5复利计息保险适用人群？
1、已配置好基础保障：如果配置好重疾险、医疗险、意外险、定期寿险，还有多余的预算，可以考虑购买。
2、有资产传承的需求的人群：终身寿险具有资产传承和强制储蓄功能，投保了终身寿险一般都会给付。有资产传承需要的人群可以通过购买终身寿险，达到转移资产、合理避税的目的。
3、想提高现金收益的人群：目前有很多终身寿险附加分红功能，可以当作储蓄加保障的品种来使用。在身故后需要用钱，也可采取保单抵押贷款或者是退保的方式来取回一部分资金。
4、经济条件宽裕的家庭：终身寿险的保障时间长，因此保险费会比较高。每期的交费压力会比较大，所以对于经济条件宽裕且需要终身保障的家庭来说，可以考虑购买终身寿险。