长期护理险，又被称为“社保第六险”,主要为失能人群提供护理保障和经济支撑。
也如社保的其它五险一样，只能解决失能人士最基础的护理需求。
要想拥有更充足的护理保障和经济支撑，还是需要商业护理险来作为补充。
昆仑健康增多多3号终身护理险是昆仑健康推出的一款终身护理险。
今天，我们就以昆仑健康增多多3号终身护理险为例，来聊聊商业保险有必要买吗这个问题。
1、昆仑健康增多多3号终身护理险怎么样？
2、商业保险有必要买吗？
3、小结
一、昆仑健康增多多3号终身护理险怎么样？
老规矩，我们还是先来看看昆仑健康增多多3号的基础内容。
从表格当中我们可以看到，昆仑健康增多多3号终身护理险的投保规则并不是很严格。
最高投保年龄为70周岁，退休老人也能享有投保机会。
还可以自由选择缴费方式，一次性交清、3年交、5年交或是10年交都可以。
不过，起投保费就有点高了，年交最低也得１万元。
昆仑健康增多多３号终身护理险提供身故/全残和长期护理保障。
身故/全残/护理保险金与被保人年龄息息相关。
18岁前后、缴费期前后，昆仑健康增多多3号终身护理险赔付的保险金都不一样。
18岁后、缴费期结束后，被保人出险赔付现金价值的概率更大，赔付保险金也更多。
下面我们就以30岁男性，年缴10万，5年交，共50万为例，看看昆仑健康增多多3号终身护理险的现金价值有多少。
从表格当中我们可以看到，昆仑健康增多多3号终身护理险的疾病身故保险金和长期护理保险金的保险金数额是一样的。
被保人50岁之前，保单的现金价值要小于疾病身故保险金额和长期护理保险金额。
被保人50岁之后，保单的现金价值才与疾病身故保险金和长期护理保险金数额相等。
这里需要注意一个时间点，当被保人39岁时，保单的现金价值达到了568027元，首次超过已交保费。
此时想要退保，基本上没有任何经济损失。
在此之后，昆仑健康增多多3号终身护理险的现金价值基本上成倍增长。
最高可以达到5187336元，是已交保费的十倍还要多。
IRR高达3.498%，无限接近市面上的预定利率上限值3.5%。
保单中后期，昆仑健康增多多3号终身护理险的现金价值相当之高，收益十分可观。
万一被保人不幸身故/全残或失能，也能获得一笔可观的护理保障。讲完了昆仑健康增多多3号终身护理险怎么样，接下来：
二、商业保险有必要买吗？
社保本质上是一种社会福利制度，只能满足人们最基本的保障需求。
如果想要追求更充足的保障，还是需要配置商业保险。
以前面提到的长期护理险为例，我们一起来看看重庆长期护理险的保障情况。
重庆市长期护理险分为以下3种类型，参保人达到政策规定的失能标准即可任意选择其中一种。
居家个人护理：参保人居家，由本人或监护人指定个体护理人员上门服务，可享受40元/天的补贴。
居家上门护理：参保人居家，由本人或监护人指定护理机构上门服务，可享受50元/天的补贴。
机构集中护理：参保人入住本人或监护人指定的长期护理机构，由机构提供护理服务，可享受50元/天的补贴。
而经过我们的测算，商业长期护理险比如昆仑健康增多多3号终身护理险，
即使是在缴费期内，被保人失能所获得的护理保险金都是相当可观的。
缴费期结束后，随着被保人年龄的增长，护理保险金也越多，甚至能高达已交保费的十倍以上。
商业长期护理保险金，护理保障与已交保费和投保年限成正比。
投入越多，随着时间的增长，保障就越充分。
总而言之，社保是最基础的保障，如果需要追求更充足全面的保障，还是需要配置商业保险。
三、小结
经济实力允许的条件下，为自己或家人配置一份商业长期护理险，不仅能享受到相对充足的护理保障，还能实现资金稳定增值。
与社保相配合，也能让我们的生活更有保障。
即使失能，也不至于完全失去收入来源，能有效减轻失能给家庭带来的经济负担。
关于昆仑健康增多多3号终身护理险怎么样？商业保险有必要买吗？就写到这里
